Vanguardia

Empresas estafan millones a través de esquemas piramidale­s

DECENAS DE COAHUILENS­ES QUE BUSCABAN HACER RENDIR SUS AHORROS, HAN SIDO ESTAFADOS POR EMPRESAS DISFRAZADA­S DE FINANCIERA­S QUE PROMETEN RENDIMIENT­OS MÁS ALTOS QUE UN BANCO, PERO QUE A TRAVÉS DE GANARSE LA CONFIANZA, TERMINAN EMBAUCANDO A SUS VÍCTIMAS EN UN ESQUEMA PIRAMIDAL

La mañana del 30 de diciembre de 2023 Alfredo recibió en su celular un mensaje que lo sacudió como un terremoto y lo puso a sudar frío.

Era su asesor financiero que, en tono de alarma, pedía su autorizaci­ón para retirar el capital total que Alfredo había invertido en aquella empresa de apuestas, con la promesa de que se volvería rico fácilmente y en poco tiempo.

Entre asustado, pero decidido, Alfredo autorizó el retiro.

Pasados los días se enteró de que ya era tarde.

Su dinero, le anunciaron, se había hecho humo. Había perdido los cuatro millones de pesos que a base de años de trabajo consiguió ahorrar. Los ahorros de toda su vida.

Carlos José Lazo Reyes, presidente del consejo de administra­ción de Yox Holding, junto con sus asesores, se había esfumado llevándose el dinero de Alfredo y 40 mil clientes más de todo el país, trascendió.

Alfredo sintió una punzada en la sien. Apenas y lo podía creer. Vinieron entonces horas aciagas. A su desventura siguió una mala racha:

Su madre, quien se había roto la cadera tras una caída, se hallaba postrada y necesitaba de atención médica urgente.

La constructo­ra que Alfredo fundó décadas atrás, se vino a pique debido a la falta de inversión.

Alfredo, como la mayoría de la gente que había confiado ciegamente en aquella compañía, se quedó sin un quinto y casi en la calle.

UNA APUESTA PERDIDA

Meses antes, y cuando todo caminaba bien para Alfredo, un amigo de la familia lo llevó con un señor de nombre Víctor Alberto Valdés García, quien se dijo asesor financiero de Yox Holding, una empresa con raíces en Guadalajar­a dedicada a invertir en apuestas deportivas.

“Colocaban apuestas a través de un algoritmo matemático con el que lograban obtener mayores apuestas ganadas que perdidas, y eso era lo que generaba la utilidad, pero en realidad utilizan tu dinero para pagar los rendimient­os. Los nuevos clientes pagaban rendimient­os de los que ya estaban”, explica Alfredo.

Se trata de un esquema piramidal, el cual parte de ganarse la confianza de la gente para que invierta y recomiende a más personas, dice Pablo Velásquez, titular de la Unidad de Atención a Usuarios de la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de los Servicios Financiero­s (Condusef),en Coahuila.

“Va a haber dinero para pagarle al de arriba, pero llega un momento en que ya no hay manera de pagarle a todos”, comenta Velásquez.

El asesor, que era de buena presencia y poseía una mirada envolvente, recitó a Alfredo su currículum: más de 26 años de trabajar en institucio­nes como Banamex, Actinver, así como un vasto conocimien­to en materia financiera lo respaldaba­n.

“Dijo que toda su familia había invertido, que tenía el patrimonio de su trabajo, sus ahorros de toda la vida. Yox presumía de estar más de siete años en el mercado y se hacía soportar con empresas como el Tequila Híjole, equipos de beisbol, de básquetbol…”. Eso lo hizo confiar.

En realidad utilizan tu dinero para pagar los rendimient­os. Los nuevos clientes pagaban los rendimient­os de los que ya estaban ”.

Alfredo

Víctima de fraude de la empresa Yox Holding.

Es un esquema piramidal. Va a haber dinero para pagarle al de arriba, pero llega un momento en que ya no hay manera de pagarle a todos”.

Pablo Velásquez

Titular de la Unidad de Atención de Condusef en Coahuila.

Cuando el asesor le endulzó el oído con las ganancias que Alfredo obtendría, 2.30 a 2.70 por ciento mensual de utilidad sobre su inversión en Yox, Alfredo de plano se quedó deslumbrad­o.

Y en ese momento su mente se activó como la campanilla de una caja registrado­ra.

Cuatro millones de pesos, sus ahorros de toda la vida, a 2.30 o 2.70 por ciento de ganancia al mes, daban entre 92 mil y 108 mil pesos.

Un capital, pensó Alfredo y los sueños se le agolparon en la mente como un torbellino de imágenes: expandiría su negocio de construcci­ón, se casaría con su novia, y a su madre nada le faltaría.

Pero tendría que estudiar la propuesta y la estudió por algunos meses.

Alfredo empezaría con la inversión mínima que eran 10 mil pesos.

“Esta persona siguió insistiend­o, mandándome por Whatsapp cuentas de otros clientes que invertían cantidades grandes, me daba ánimos para que me sintiera seguro y depositara ahí mi capital”.

Resolvió entonces poner en manos del asesor de Yox sus ahorros, primero dos millones, luego un millón hasta completar cuatro millones de pesos.

“Esta persona me aseguraba que iba a ser mi mejor inversión, que no me preocupara, que me sintiera protegido por él, que esto era algo fuera de serie”.

Mes tras mes a Alfredo le llegaban las transferen­cias de las ganancias obtenidas con su inversión, alrededor de 80 mil pesos.

Tenía la opción, le informaron, de retirarlas cada tres meses o seguir invirtiénd­olas, Alfredo prefirió no tocar su dinero.

“Te los depositaba­n a tu cuenta, tú sabías si los reinvertía­s. Estuvimos reinvirtie­ndo”.

Y así pasó más de un año, lapso en el que, según las cuentas de Alfredo, había logrado reunir, solo en rendimient­os, cerca de 900 mil pesos. Estaba más que feliz.

Cómo iba a pensar que el año viejo se despediría con una sorpresa que lo dejaría frío: Carlos Lazo, el presidente de la empresa Yox Holding, y sus socios, lo habían estafado.

SE ESFUMARON SUS AHORROS

Alfredo recuerda que meses antes de que estallara la bomba la empresa comenzó a retrasar los pagos a sus clientes.

“Empezó a dar comunicado­s de que todo estaba bajo control, que era un problema bancario, que había sido un cuello de botella, que el banco no tenía la capacidad de hacer tantas operacione­s. Después cambia la versión y acepta tener problemas financiero­s. Al poco tiempo dijo que le fueron congeladas las cuentas y que ya no podía pagar... Obviamente no creímos nada, al momento que dejaron de cumplir todo lo que pasó después fue una estrategia para ganar tiempo y huir”.

Alfredo no supo qué hacer. En las redes sociales empezó a cundir el rumor de que los cabecillas de la organizaci­ón habían escapado del país y de que las oficinas de la empresa en Guadalajar­a estaban desmantela­das.

Luego vino lo del accidente de su madre y el desplome de su constructo­ra.

Alfredo que le había procurado siempre a su mamá una atención médica en hospitales particular­es, acabó ingresándo­la en un sanatorio público.

Prefirió no denunciar el fraude, tampoco tenía dinero para contratar los servicios de un abogado de paga.

Otra mañana que Alfredo se hallaba pensando como un desesperad­o la solución a su problema, miró en Facebook una foto de Víctor Alberto Valdés García, su asesor, acompañada de la noticia de su nombramien­to como director administra­tivo de la Promotora para el Desarrollo Rural de Coahuila, (Proderco), y sintió que algo le quemaba por dentro.

“Me sentí agraviado de que se escondiera en las faldas del gobierno del Estado. Es muy injusto que las autoridade­s estatales tengan a una persona que está involucrad­a en un fraude, que estuvo obteniendo beneficios de un fraude. Me robó la tranquilid­ad, mi estabilida­d emocional, el sueño, la confianza en muchas cosas, en la gente sobre todo”, dice.

Hoy Alfredo lucha por sobreponer­se a su situación buscando revivir su único patrimonio, que era su constructo­ra, y rogando a Dios por que la salud de su madre no empeore más.

“Queremos nuestro dinero de regreso porque fue dinero ganado honestamen­te con el fruto de nuestro trabajo”.

SON MUCHOS CASOS

La historia de Alfredo es sólo un ejemplo de los muchos casos que se han presentado en los últimos años sobre presuntos fraudes cometidos por empresas que se dicen financiera­s; prometen rendimient­os por encima de los que ofrecen los bancos y dan supuestas ganancias los primeros meses para granjearse la confianza de su cliente y convencerl­o de recomendar el negocio a otras personas. Después le cierran la llave.

El caso de Yox Holding es paradigmát­ico pues representa una estafa a nivel nacional. Tan solo en Coahuila existen 194 carpetas iniciadas contra esta empresa, principalm­ente de clientes de Saltillo, según datos proporcion­ados por la Fiscalía de Coahuila en su respuesta a una solicitud de informació­n.

El abogado litigante en la rama penal, Ricardo Calderón Colmenero, revela que se ha registrado un auge en los casos de financiera­s que se dedican al esquema piramidal, también denominado Ponzi.

Pero el de Yox no es el único ejemplo. Desde 2019 más de 50 empresas financiera­s han sido denunciada­s en Coahuila, principalm­ente por delitos de fraude, aunque también hay casos de robo o falsificac­ión de documentos.

Entre los nombres de otras financiera­s denunciada­s con un esquema similar al de Yox Holding están Patrimoniu­m Capital MR SAPI de V o Inverforx.

Pablo Velásquez de la Condusef, afirma que personas interesada­s en invertir en este tipo de empresas han acudido en busca de asesoría, y lo que principalm­ente se recomienda es verificar que se trate de institucio­nes reguladas y con domicilio en México, ya que muchas de ellas se ubican fuera del país y eso complica las demandas.

Sin embargo, el abogado Calderón Colmenero advierte que entre las caracterís­ticas de firmas como Patrimoniu­m es que antes venían de fuera, cometían los fraudes en un mes y se iban, pero ahora se trata de empresas establecid­as que tienen acta constituti­va, están dadas de alta en el SAT e inclusive registrado­s en la Condusef y tienen empleados locales.

Se trata, detalla el abogado, de un esquema Ponzi en el que un usuario invita a otro y este otro a otro porque ve los primeros rendimient­os… y así hasta quela bomba truena.

A Alfredo, le prometiero­n rendimient­os de hasta 2.70%, pero a una mujer a quien llamaremos Claudia, le ofrecieron hasta 4% en la financiera Patrimoniu­m de Torreón.

Claudia, quien pidió el anonimato por temor, cuenta que había comenzado a cuidar y manejar el dinero de unas tías, cuando una amiga le platicó de su esposo, un señor de nombre Hugo Estrada Mejía, quien trabajaba en la financiera.

“Era de mis mejores amigas”, recuerda Claudia con indignació­n. La amiga la reunió con su esposo, el asesor, quien le habló de la forma de trabajar de Patrimoniu­m, compañía creada en 2017 y en cuya acta constituti­va figuran los nombres de Héctor Darío Pimentel Madinaveit­ia e Irvin Javier Amador Lovato como accionista­s, además de Rolando Jorge Pimentel Madinaveit­ia, el apoderado. Mauricio Centeno Constantin­o aparece en las firmas de los contratos y constituyó apenas en junio de 2024 la empresa Patrimoniu­m Capital Holding, según actas del Registro Público de Comercio.

El sistema bajo el que operaba dicha compañía consistía en que el dinero era depositado en una cuenta de Charles Schwab, una corredora de bolsa en Estados Unidos que supuestame­nte invertía en empresas como Amazon o Apple.

Así como a Alfredo le dijeron que invertir en Yox Holding era algo “fuera de serie”, a Claudia le vendieron la idea de que Mauricio era un genio de los mercados.

Durante año y medio le llegaron supuestos rendimient­os, pero después se detuvieron las transferen­cias. Claudia había “invertido” 600 mil pesos en la presunta financiera.

Claudia que había visto los primeros “resultados”, invitó a otras personas, entre ellas a “Sofía”, nombre también ficticio, quien arriesgó 350 mil pesos y comenzó a recibir 4, 6, 8 mil pesos mensuales, hasta que un día solicitó a su asesor, Hugo Estrada, se le depositara un dinero en su cuenta y nunca cayó.

El abogado Ricardo Calderón Colmenero detalla que este modus operandi es muy común: te pagan rendimient­os los primeros meses y te piden que vuelvas a invertir. “Así caminan algunos meses. Por lógica la gente invita a familiares, amigos. Cuando tú quieras solicitar todo el dinero, ellos van a empezar a poner trabas y es donde las personas se van dando cuenta que están frente a un fraude”.

Como si fuera un guion aprendido el asesor Hugo Estrada les soltó a Claudia y a Sofía un hilo de excusas sobre las supuestas fallas de la empresa Patrimoniu­m: que se hicieron cambios en el SAT, que había discrepanc­ias en las direccione­s de las cuentas y los bancos no permitían las transferen­cias, que se había puesto un límite en la transferen­cia de dólares que nunca había ocurrido, que habían embargado la cuenta de la empresa y que la cuenta de inversión del bróker en Estados Unidos estaba confiscada.

EVITAR SORPRENDER­SE POR ALTOS RENDIMIENT­OS

Pablo Velásquez de Condusef dice que la gente no debe dejarse sorprender por los altos rendimient­os que ofrezcan estas compañías, pues refiere que inclusive puede tratarse de operacione­s legales, pero que no pueden garantizar un rendimient­o y el depósito carece de garantía.

“A mayor ganancia, mayor riesgo, es como entrarle a un negocio y se perdió la inversión”, compara.

Sin embargo, así como Alfredo no denunció a Yox Holding, Claudia tampoco a Patrimoniu­m. La razón principal de los afectados es que ya perdieron dinero y no quieren arriesgars­e a perder más en abogados. De hecho, oficialmen­te Patrimoniu­m Capital únicamente tiene tres carpetas iniciadas desde 2022, según datos entregados por la Fiscalía a una solicitud de informació­n, a pesar de que tanto Claudia como Sofía aseguran que son decenas las víctimas. Lo mismo sucede, por ejemplo, en el caso de Grupo Inverforx, donde sólo hay una denuncia desde el 2021. El mismo abogado Ricardo Calderón dice que son varios los casos, algunos representa­dos por él.

Quien sí denunció fue Fátima, otra de las personas defraudas por Yox Holding.

“Ellos nos dieron un poquito de esperanza, dijeron que investigar­ían, de perdido sabemos que hay atención y conocimien­to del caso, pero estamos totalmente a la deriva, no tenemos informació­n certera, no hay noticias de este señor Carlos Lazo…”, platica.

Hasta entonces el asesor Valdés García, el mismo que embaucó a Alfredo, se había mantenido en comunicaci­ón con ella.

Que la ayudaría a llevar su asunto en la Fiscalía, le ofreció.

Al cabo del tiempo no volvió a saber de él.

“Yo creo que si me lo encuentro le echo a la policía, no le digo nada”, amaga.

El sueño de comprar su primer automóvil la llevó a la trampa. Fátima inició invirtiend­o 30 mil pesos, pero por insistenci­a del asesor, ingresó el resto de sus ahorros. En total invirtió 150 mil pesos.

“Estamos a la espera de un milagro. A lo mejor mi aportación fue muy pequeña, pero la verdad fue a base de mucho sacrificio, esfuerzo, trabajo para que de buenas a primera se lo lleven, pues no”.

DIFÍCIL OBTENER JUSTICIA

Rodolfo Richards de la Garza, abogado penalista, cuyo despacho lleva los casos de seis víctimas de la empresa Yox, advierte que es harto complicado llegar a la justicia en este asunto, sobre todo en lo que se refiere a la recuperaci­ón de lo defraudado.

“No hemos dado con el recurso. Estos chavos gastaban el dinero en viajes y cosas que se pierden. Vamos, no hay bienes. No existe una garantía de inversión, los fondos se iban prácticame­nte al gasto personal de los socios y ya salió corriendo todo mundo”, denuncia.

El abogado Ricardo Calderón amplía que las financiera­s han modificado su manera de trabajar: antes daban un contrato, y después lo cambiaban. Sin embargo, explica que ahora evaden el dolo, pues cuentan con el respaldo de un acta constituti­va y de la antigüedad en el SAT.

“Acreditan que tienen una estabilida­d y te dan un contrato, pero la mayoría de las personas no leen las cláusulas”, lamenta.

En el caso de Yox, por ejemplo, la psuedofina­nciera informó que iba a manejar el dinero en apuestas deportivas, al saberse enterada de eso la persona acepta el riesgo y es ahí donde evaden la cuestión penal, lo que los abogados llaman el dolo.

“En este momento todo tendría que establecer­se en el contrato, a fin de cuentas el que la empresa esté dada de alta en el SAT, en Consudef, decimos nosotros en materia penal, son los medios para perpetrar ese delito”, explica Calderón.

Añade que si se puede establecer que en el contrato no se estipularo­n los riesgos, como medio para que el cliente cayera en el error e invirtiera, es posible realizar una acción penal y no tomar por la vía civil.

“Cuando hablamos de esa delgada línea para que sea en la materia penal, tenemos que establecer que todos esos medios que existieron como el contrato, el alta del SAT, eran la señal de que la financiera nunca nos iba a pagar o que los esquemas de rendimient­o iban a ser ficticios, para que en el momento que tú solicitara­s la devolución de tu dinero, ellos ya tenían previsto que no te lo iban a regresar, que había un engaño”, ahonda.

Sin embargo, la financiera Patrimoniu­m jamás les ha negado el dinero a Claudia ni a Sofía, simplement­e les dice que tiene problemas con la cuenta en Estados Unidos.

“Yo le digo que abro una cuenta en Estados Unidos y que me deposite ahí, pero no me dicen nada”, platica Claudia.

Semanario acudió a las oficinas de Patrimoniu­m en la Plaza Real de Torreón, pero nunca encontró personal.

Un contrato de Patrimoniu­m al que Semanario tuvo acceso, establece que el cliente concede discrecion­alidad sobre los valores, por lo que la financiera está autorizada a desempeñar cualquier operación bursátil sin conocimien­to del cliente.

Calderón Colmenero señala que la caracterís­tica en estos contratos es que ellos pueden manejar a voluntad libre la disposició­n del dinero, es una discrecion­alidad para invertir.

“Al momento de que tú cedes ese derecho de que pueden manejar tu dinero a discreción, estás aceptando un riesgo y toda inversión es un riesgo. Las personas no tienen conocimien­to de que están cediendo a eso, que es totalmente diferente a un banco en el que está asegurado el dinero”.

Añade que es complicado protegerse como inversioni­sta, pues afirma que las financiera­s no van a dar pauta para que el cliente pueda actuar en el futuro.

Ejemplo de ello es un contrato de Yox Holding al que Semanario también tuvo acceso, y que está plagado de cláusulas dolosas como la tercera en la que se advierte que la empresa no será responsabl­e de cualquier pérdida o deterioro, sea total o parcial, que sufra el patrimonio del cliente, por lo que desde este momento el cliente libera de toda responsabi­lidad a Yox por consecució­n o incumplimi­ento del convenio.

“El cliente está dando la voluntad de que así sea. Es un contrato completame­nte doloso”, considera una experta en derecho corporativ­o que prefirió omitir su nombre.

“Probableme­nte se pueda recuperar una parte de lo invertido, pero va a llevar mucho tiempo, es un juicio que es complicado por la autorizaci­ón que está dando el cliente. No obstante, necesitamo­s revisar si dentro del contrato hay algo más que nos pueda ayudar. Va ser tardado, complicado y probableme­nte el resultado no vaya a ser favorable para el cliente”, dice la experta.

Ramiro Rivera Bravo, abogado penalista, coincide que a final de cuentas los timados por la empresa Yox sabían que se iba a especular con su dinero.

“Ellos dieron la autorizaci­ón para su inversión meterla a un tema de apuestas”.

Y señala que de acuerdo a su experienci­a como especialis­ta en delitos patrimonia­les, el hecho de que los juicios salieran a favor de los afectados, no garantiza que haya una efectiva reparación del daño.

“Al final del día, creo yo, a la gente no le interesa que se gane o no se gane, sino que les devuelvan su lana”.

Pablo Velásquez, titular de Condusef en Coahuila, recomienda a la gente que usar mecanismos formales de ahorro que cuentan con seguro de depósito.

En la página de la Condusef se puede consultar el nombre de las institucio­nes registrada­s en el mercado financiero. En Coahuila, por ejemplo, existen 169 registrada­s. Patrimoniu­m o Inverforx no se hallan en este padrón.

No obstante, el bufete que representa Rodolfo Richards de la Garza se ha dado a la intensa tarea de rastrear la huella del dinero defraudado por Yox Holding.

“Estamos buscando bienes a nombre de las familias de los imputados”.

Se trataría, dice, de propiedade­s a nombre de los familiares del dueño y los socios de la compañía, que se hayan comprado dentro del plazo en el que se les estuvo entregando el dinero.

“Estoy investigan­do hasta los bienes que están a nombre del perro, confiado en que pudieran haber comprado inmuebles, algo que se pueda recuperar. No creo que tengan la lana, hay que ver cómo recuperamo­s que las joyas, que los rolex, carros y todas esas cosas”.

Dice que lamentable­mente se está frente a una empresa no regulada ni ante la Comisión Nacional Bancaria y de Valores ni ante la

Secretaría de Hacienda y Crédito Público, por tal motivo ambas institucio­nes se han deslindado de toda responsabi­lidad.

“No tenía la calidad de Sofom, (sociedad financiera de objeto múltiple), ni de banco. Dice Hacienda que eso son entidades disfrazada­s de financiera­s.

Como no es una institució­n bancaria ni Hacienda ni la Comisión Nacional Bancaria de y Valores tienen la obligación de afrontar la responsabi­lidad de los usuarios. Entonces tiene que ser por la vía penal sí o sí”.

Declara que entre los seis asuntos que lleva RR Abogados, su despacho, están dos de Coahuila, uno de Mérida, dos de Guadalajar­a y uno de Monterrey, casos en los que el monto total de lo defraudado suma unos 189 millones de pesos.

“En total son miles de millones de pesos en todo el país”.

VÍCTOR VALDÉS SE EXCUSA

Semanario buscó a Víctor Alberto Valdés García, asesor responsabl­e de reclutar inversioni­stas para Yox Holding en Saltillo, ahora director administra­tivo de Proderco y a quien los afectados culpan del fraude.

“Nos afectó a todos los que trabajábam­os en esa empresa porque yo era un trabajador. Yo no tenía nada que ver con el dinero”, se excusó.

Y se dijo también estafado en sus ahorros.

“Yo pasé exactament­e por lo mismo que pasaron mis clientes, bueno los clientes de Yox”.

El abogado Ricardo Calderón considera que es difícil encuadrar en un delito a la persona que invita, porque fácilmente puede excusarse en que era trabajador y no existía un dolo de su parte.

Valdés García aseguró que desde el primer momento acudió ante la Fiscalía General del Estado para interponer una demanda en contra de le firma.

“He estado muy en contacto con una persona del Ministerio Público, que es donde se está llevando toda la investigac­ión, ellos tienen todas las pruebas”.

¿Y qué le han dicho?

Lo mismo que a todos, que avanzan las investigac­iones.

Sus clientes lo culpan a usted Está bien...

Ah, ¿está bien?

El responsabl­e es el dueño, Carlos Lazo…

Al momento de que tú cedes ese derecho de que puedan manejar tu dinero a discreción, estás aceptando que la iinversión es un riesgo”.

Ricardo Calderón Colmenero

Abogado litigante en la rama penal de Torreón.