Финтех офертите
Някои финтех компании също предлагат кешбек, като те са особено активни в началото за набиране на нови клиенти. „Пейсера“, която през март обяви пред „Капитал“намерения да набира средства през българската фондова борса, предлага връщане на пари при разплащане с онлайн търговци, които използват системите за разплащане на компанията. Финтехът връща моментално до 1% или 0.5 евро максимално от всяка покупка през приложението в партньорската мрежа. Предложението на Revolut е по-близко до стандартния кешбек. С премиум планa Metal, който струва 29.99 лв. месечно, финтехът връща 0.1% от всички транзакции в Европа и Великобритания. Други финтех платформи като RoboCash и LenderMarket също може да предлагат варианти на схемата при определени условия, като например само за нови потребители или за определен период от време. Банка
Пощенска банка
ПИБ
Всички видове + дебитна Mastercard World
Mastercard и Visa, Gold & Platinum
Скритите разходи
точки пропускане на гратисния период може да доведе до наказателни такси, лихви и удръжки, които да обезсмислят изцяло ползите от кешбек програмата. „Шансовете не са във ваша полза“, смята Джейд Уоршоу, финансов експерт в Ramsey Solutions. Според Уоршоу опасността от пропускането на плащането може да доведе до спирала от задължения поради високия лихвен процент по кредитните карти - около и над 20%. Въпреки че наградите за връщане на пари могат да носят някакъв доход, те често са придружени с дребен шрифт. Някои от най-добрите предложения идват с високи годишни или друг вид такси. В зависимост от това колко харчите таксата може да компенсира връщането на пари, което получавате. Например, за да се избие годишна такса за кредитна карта от 48 лв. (или 4 лв. на месец), ще трябва да похарчите над 4800 лв. при 1% кешбек или 9600 лв. при 0.5% само за да покриете годишната такса. Има и други такси, разбира се. ДСК налага „годишна такса за обслужване на дизайн“от 3.6 лв. в допълнение към 49.8, които взема стандартно.
Също така психологическият ефект от „печеленето“на пари в брой може да „принуди“някои потребители да харчат повече, отколкото биха похарчили, увеличавайки риска от натрупване на лош дълг. Според анализ
от 2020 г. на Ноа Макдоналд и Брент Еванс от щатския университет в Джорджия потребителите са склонни да похарчат 4% повече, когато използват карта с кешбек от 1%. „Освен това някои потребители, особено тези с ниски разходи, може да бъдат стимулирани да увеличат разходите, за да достигнат границата за бонуси от минимални разходи, които често се предлагат от фирмите“посочват Макдоналд и Еванс. Инвестбанк и Българоамериканската кредитна банка имат именно такива лимити от минимални разходи от поне 2 хил. или 1.5 и 3 хил. лева съответно за получаването на бонус. При Първа инвестиционна минималният праг за разходи за получаването на награда е между 6 хил. и 12 хил. лева.
Има и други ограничителни подходи. При кампаниите с точки често бонусът е с матуритет. Тоест след определена дата, ако не се използват, средствата се губят. В ПИБ периодът е една година, при Пощенска банка са две, а при „Уникредит“падежът е след пет години, след което банката разпределя точките
на лотариен принцип сред останалите потребители.
Малко, но кой ги дава
Психологическият ефект от „печеленето“на пари в брой може да „принуди“някои потребители да харчат повече.
Кредитните карти с кешбек обикновено са просто предложение: харчи повече и получавай процент от разходите си обратно. Реалната стойност на тези карти обаче зависи от няколко фактора: финансовата грамотност на картодържателя и възможността да покрива салдото си навреме всеки месец, за да избегне лихви и такси, свързани с картата.
Преди да се насочите към кредитна карта с кешбек, премислете бюджета си. Дали може да постигнете минимално заложените прагове за разходи, за да достигнете наградите. Надхвърлят ли печалбите разходите. Финансовите ползи от тези програми са полезни, ако се използват разумно. Семейство, което харчи 1000 лв. месечно за хранителни стоки, гориво и други всекидневни разходи чрез карта, която предлага 1% обратно при покупки, би върнало обратно 120 лева годишно само от пазаруване. Може да не изглежда, но е повече от годишна такса за поддръжка. Освен това историята от кредитната карта се счита за кредитна история и положителен преглед би могъл да бъде от полза при бъдещо кандидатстване за поголям потребителски или дори ипотечен кредит. Въпросът е да бъде или да не бъде с кешбек.